洗錢

 

專題 11：洗錢重災區其實是日本和香港

看完洋洋灑灑的前 10 章引子故事，你們發現沒有，其實真正的洗錢重災區是在 香港，而不是新加坡。

這一點小坡島著實有點冤，它那只是洗白了的錢比較多，另外是上岸的大哥比較 多，但錢這玩意兒是中立的，它無法選擇主人，也沒有辦法做到一直乾淨或者一 直髒著。

如果按英語裡的時態做類比的話，小坡島那是完成時，香港是正在進行時，並且 過去時也挺多，畢竟人家這方面的歷史老悠久了.

由於港幣和美金錨定的關係，它一直以來都是資金外流的中轉站，很多富有的中 國人都利用它作為跳板，將資金挪到海外，這些富人們有上的了檯面的，也有不 光彩的。

這兩年隨著內地經濟的下行，不光是巨富大富和小富裕階層這麼幹，連中產也開 始行動起來，以至於人家說這個前金融遺址目前只有三大支柱產業：賣房、賣保 險和賣身份。

政府好像也樂見其成，不光不管控，還暗戳戳支持，比如搞什麼 Web3 產業，也 不是說這個產業就不好，而是正常人都知道這玩意兒是幹啥的，那麼精明的新加 坡政府的基金都被坑了一道，然後把這群人趕走了，香港全數接收，也是很值得 玩味了。

那麼問題來了：為什麼富人要把資產轉移到國外呢？

邏輯很簡單，資本首先是逐利的，人民幣匯率下滑必然會導致土豪們的錢縮水，

不光是錢毛了，收益率還不高，同樣一筆資金，存在國內的銀行 1 個多點收益， 換成外幣存到國外有 5 個多點收益，正常人都會想讓錢動起來吧。

其次人家也想分攤風險，上次就有個土豪說我的錢不是我的，是替國家保管的， 哪天它想拿走了，找個理由分分鐘收走。

看許家印老師和本山老師，當年都有名言，自己的一切都是國家的，想要隨時上 交。

但問題是這不符合人性啊，你辛辛苦苦攢的鋼鏰，村長說拿走就拿走了，你會甘 心麼？不甘心，因為一家老小還要吃飯上學呢，那可不就挪一部分到國外，萬一 真有啥事情，買張機票都可以走。

這些人中不乏是乾淨的錢，他們本著將來可能會用到的原則，把資產一點點挪到 外頭，為自個也為子女的將來做準備。

香港是錢出海的第一站，其次是迪拜和日本，迪拜烏泱泱的就不說了，日本主要 是日元貶值，人民幣到了那邊比較禁得住花，這個後續再講。

更主要的原因是日本的銀行業發展比較慢，在大資料無處不在的當下可以有操作 空間，再加上人家在這方面是祖師爺了。

舉個栗子，在日本有很多和世襲官僚關係頗深的銀行或金融機構，經常低調發行 一些不記名的債權或個人期貨產品，這其中最出名的就是貼現債權，日語字面直 譯是“折扣債券”。

這時候銀行的高級理財顧問，就會細心的通知那些重要的老客戶，喊他們來買。 當然咯這些產品的起售金額也不低，銀行本身也不想太多社會資金來申購，越小 眾化越好那種。

假設債權的最小面額是 5 年期以上 100 萬日元，顧客以折扣價 90 萬日元購入，5 年期滿後就能拿到 100 萬日元面值。一旦重要客戶申購完這一批產品，也就宣告 完成了一次洗錢作業。微信pep854

至於這個收益率是高還是低，客戶們根本不在乎，放眼世界，這樣的金融產品還 蠻多的，這個我們後續再講，先聊聊其他千奇百怪的路徑吧。

專題 12：富豪是如何轉移財產之：過大海（上）

說是轉移資產其實有點冤枉人家了，因為按正常路徑，我把錢從新加坡轉到英國 倫敦算轉移資產麼？不算，只要理由正常，這是金錢的合法流動。

但我們國家不一樣，有外匯管制，每個人每年的結匯額度有嚴格限制，出境攜帶 的人民幣現金或者是外幣也有要求，想一次性轉走全部資產，除非你移民了再也 不回來了。

每個國人一年自由的外匯額度是五萬美金，但你要用的時候還得填寫很多細節， 比如轉到境外去作什麼用途，要寫清楚。還得上報到外匯管理局去審核，對於大 額的資金來講，幾乎是沒可能審核通過的。

那額度之外的資金轉移就得有正常理由，而這些理由裡，國外是合法的，到我們 這邊就不合法，比如你不能把錢換出去買房和投資，也不能搞這個搞那個，正當 理由就差不多兩個，讀書和旅行。

你當然可以說，這是我自己的錢，合法的錢，想怎麼花怎麼花，王思聰他爸也說 說過，後來你看他怎樣了？沒辦法的，我們在這塊土地上生活，就要服從國家的 管理，個人服從大局。

既然明的不行，那只能來暗的了，比如廣東人都知道的三個字：過大海。說白了 就是去澳門，因為那邊有博彩，通俗意義上的博彩業包括公立彩票、灰色棋牌、

地下私彩、網路賭博和境外賭場等。

這是一個有別於其他所有產業的特殊領域，因為速度快、金額高、非實名、不透 明、跨境跨國，簡直就是不光彩的錢洗白的最理想路徑，因此通過博彩業洗錢在 一些賭博合法化的國家或地區很常見。

就以澳門為例，澳門是全世界賭博收入最多的賭場城市。但它其實無論人口、土 地，遊客數目都遠遠趕不上拉斯維加斯，賭金卻比拉斯維加斯多了一兩倍，是澳 門比拉斯維加斯更好玩嗎？當然不是，是澳門還有個別樣的功能：為大陸有錢人 洗錢。

舉個最簡單的例子，A 在國內買籌碼，然後在澳門說輸錢了，但實際是通過賭場 將錢匯出國外，澳門雖然有反洗錢法，但通過賭場洗錢的活動仍然屢禁不止。

專題 13：富豪是如何轉移財產之：過大海（下）

這裡也聊點題外話的故事，有些人是為了洗錢，有些人是真好這口。比如在杭州 有個著名的房地產老闆，當年就在賭場留下了很多傳聞故事，還有的超級富豪客 戶，在貴賓廳常常一輸就是一個億，不光他好這口，兒子也是，於是乎商業王國 很快的由盛轉衰，一家子就這麼垮了。

心理學上講，人現實中的縱欲，是對過去欲望缺失的補償。比如一個人事業有成 了之後賭博成癮，其背後的動力來自于成長奮鬥過程中被欺壓的怨怒。他只有在 不斷“贏”的感覺中，在不斷的刺激下，才有成就感。

好了接下來聊一下賭場洗錢，它主要有兩種基本形式：一種是利用賭場支票洗錢， 比如非法資金擁有者會把現金錢款打進菠菜公司開設的帳戶，先象徵性地賭上一 兩次，有一定的輸贏，然後就馬上停止賭博，然後要求賭博公司把自己戶頭裡的 錢以網站賭場的名義退回來。

賭場會用支票兌付剩餘的籌碼，之後再把支票上的錢存入任何一家銀行，這個過 程通常會需要 5%左右的手續費，也有的更高，好處是可以對外聲稱是賭場裡贏 的。錢就洗白並可以轉移走了，因為餘款不需要原路返回嘛。

所以別以為那些貪官污吏和老闆們是真的喜歡在賭場裡醉生夢死，很多人進去晃 一圈就溜號了，主要目的還是洗乾淨非法所得。

這種交易可以因為賭場內部有產業鏈配合而被大大地簡化，如果賭場在其他國家 或地區有分支機搆，或者和其他賭博機構間存在經營合作關係，能夠接收來自其 他賭博機構的籌碼，那賭客完全可以實現在澳門輸了錢，跑美國去取現，所以你 明白紀曉波為啥要去塞班開賭場的原因了吧。

專題 14：富豪是如何轉移財產之：扒金庫

菠菜洗錢的另外一個方法，是通過賭場的正常經營活動洗，比如在賭場配套的店 鋪和當鋪裡刷卡買名牌手錶，或是珠寶首飾後去典當行再套現，叫質押套現。

就是先用銀行卡買，然後再在同一家當鋪將商品兌換成現金，當鋪收取 5%到 30% 不等的手續費。

之所以會出現這樣的情況，主要還是人民幣出入境金額有限制，同時銀聯卡不允 許在澳門賭場消費。

這套路最早是跟日本人學的，日本也是個菠菜大國，早在澳門之前，日本的旅行 社就經常會將內地旅客帶到日本的質屋，也就是類似國內的當鋪裡面消費，這些 質屋裡主要是二手奢侈珠寶、鐘錶、名牌箱包等高價消費品，並支持銀聯卡消費。

不少遊客就利用這種便利在質屋裡刷卡購物，然後再將購買的商品直接抵押給典 當行，獲得巨額的現金。

 

當然日本人賭，最知名的不是套現，而是一個叫“扒金庫”的彈珠機房，英文裡 叫 pachinko，這玩意兒最早是韓國人發明的，以前在日本有很多韓國人賣不鏽 鋼，但生意不好賣不掉，於是就做成小鋼珠來玩，但韓國是禁止“扒金庫”賭的。

據說“扒金庫”的起源是有獎品的投幣式遊戲機，發明於上世紀 20 年代的日本 名古屋，當時是兒童娛樂項目。30 年代作為成人娛樂迅速發展起來，第一家“扒 金庫”遊戲廳也出現於當時。

二戰期間被全面禁止，二戰結束後的 1946 年又解禁，因為政府覺得這是一種“遊 技”，即“靠技巧取勝的遊戲”，不同於賭博等“靠運氣取勝的遊戲”。反正它 為了刺激經濟怎麼樣說都行，就這樣“扒金庫”彈子房，就成了日本各類賭博中 的老大。

這種遊戲店面通常都被霓虹燈裝飾得耀眼奪目，玩法是人坐在彈子機前，手控發 射裝置中連續彈射出的銀亮鋼珠。

鋼珠在掉落過程中會碰到釘子、羽毛毽、旋轉物等各種障礙。如果運氣好，鋼珠 落進“獲獎孔”,15 個鋼珠就會嘩啦嘩啦地流回你的鋼珠池裡。

但玩家的目的大多是套現，玩的人最終贏錢也不能直接從扒金庫房拿現金，而是 到對面或旁邊的兌換店鋪，但其實很多就是扒金庫房老闆經營的。

這些兌換店裡的獎品除香煙和點心外，還有領帶、手帕、襪子以至電器、化妝品、 飾品、各種食品等，儼然便利店或小型超市。

客人拿著鋼珠去兌換店換東西，然後再把換的東西找設在門店附近的獎品交換點 去賣，然後就可以套現了，成功實現閉環，扒金庫老闆啥也沒幹，淨賺兩道手續 費，不是洗錢勝似洗錢，且完全合法還產業化。

 

專題 15：富豪是如何轉移財產之：跨國搬運

跨國搬運的美國大片版，就是利用私人飛機或是具有海關豁免權的人，直接把錢 搬到外國，通常搬的是 100 美元的紙鈔。

這種最常見於海岸線比較長的國家和地區，比如美國和加勒比海之間，歐洲和獨 聯體成員國之間，日本和韓朝之間，大陸沿海和港臺之間。

但這個太燒錢了，所以平民版的又叫螞蟻搬家，根源還是那個 5 萬美元等值的便 利化外匯額度問題，5 萬不夠花怎麼辦呢？

那就七大姑八大姨湊湊好了，一人 5 萬，10 個人不就是 50 萬了嘛，合法的 50 萬美金就可以匯出去了。

規定是這樣沒錯，但符合規定不代表就沒有風險，比如現在政策規定，直系親屬 可以給你的帳戶匯外幣，但如果大資料發現好幾個人頻繁的給同一人匯款，又沒 有合理解釋，那帳戶就有被封的風險的。

而一旦被封，很可能匯款人和收款人都受牽連，一時半會不能用帳戶了，像早些 年有些人要海外買房，讓親戚朋友幫著換匯，結果搞得大家幾年都不能正常購匯 的人不要太多了。

轉帳不行還可以走現金呀，規定說出入境時，第一次出境每個人可以攜帶 2 萬人 民幣現金，和最高等值 5000 美元的外幣，那一次性出去的人多一點，錢不就出 去了麼。

您別說，還真有人這麼操作的，比如早幾年的出國務工人員帶貨，中國不是基建 狂魔嘛，海外大量基建項目都是咱幹的，很多落後國家當地既沒技術也沒人才， 為了保證工程品質，關鍵工藝都得從國內派人過去。

大一點的工程，前後過去十幾人、幾十人、甚至上百人都有可能，那如果你認識 做基建的老闆，往海外帶錢就可以委託他了，當然普通人操作性不大，除非跟老 板很熟，不然人家憑啥幫你呢，這對人家也是風險不是嘛。

除了出國打工，還有出國旅遊的，印象中有個浙江老闆，好端端的突然發起團建， 全公司港澳遊，費用公司報，就是出發前公司財務委託大家每人攜帶 2 萬人民幣 出境，幾十號人到了香港一落地，老闆的錢平安出去了。

這種非常原始的錢騾子也有錢莊在用，但現金出境多發生在經濟活躍的邊境城市， 比如深圳。那邊一些小錢莊每天都會讓馬仔帶錢出入境，有些通過過境長途司機 夾帶，一天運輸幾十萬元不成問題。

而煙臺、威海等沿海地區的“跑船工”，形式和深圳的“馬仔”如出一轍，只是 這些“馬仔”們一般都是地下錢莊老闆的親戚、朋友和同鄉，可以最大程度上防 止馬仔攜款跑路。

有段時間香港澳門不是流行代購嘛，很多代購也會兼職帶錢出去，這些年代購少 了，有些機構盯上了跨境學童，利用小孩子來馱錢也是良心很壞了，如果你家有 跨境學童每天往返兩地，建議要注意了，不要為了點小恩小惠幫人帶任何東西過 關，小朋友的前途不能掉以輕心。

專題 16：富豪是如何轉移財產之：境外保險

前面講了菠菜業的洗錢大法曾經讓富有的中國人可以用人民幣買籌碼，拿出一部 分玩百家樂紙牌或輪盤賭，然後把剩下的轉成美元提取出去。

但這些年你沒見到賭城只剩下演唱會還在熱鬧了麼，因為監管機構已經關閉了幾 乎所有前往澳門的賭博遊途徑，約等於是獨立監管了。

不僅如此，北京還禁止在海外對酒店、辦公樓等缺乏地緣政治價值的資產進行投 資，但家庭和企業如果想的話，還是有辦法把資金轉到海外，這幾年在大陸人中 間最流行的資金出海方法，就是到香港的銀行開戶，然後將錢款匯入該戶頭，用 於購買類似銀行存款的保險產品。

根據香港保監會的資料，今年上半年，前往香港的大陸人購買新保單的費用，比 2019 年上半年高出 21.3%，在大流行期間，這種銷售幾乎絕跡。

一般家庭會用 3 到 5 萬的美元購買保險產品，比之前的要多出了幾倍，與其說他 們是圖利息，不如說是在尋找安全的地方存放自己的積蓄。有一些資本雄厚的人 要的則是可以保值的投資方案。

現如今的保險產品，早已擺脫了謀求保障、出事索賠的傳統觀念。幾乎所有市場 化運作的保險公司，都會推出高於當地銀行存款利率的保險理財產品，並逐年分 紅返利，因此購買大額保險，不失為一種牢靠安穩的洗錢方式。

為了不過分吸引眼球，第一次投保後，還可以不斷提升保金，慢慢修改保險計畫， 待一定年數後取回，屆時可疑的因素便會逐漸淡化直至消失。

保險洗錢最主要的方式是“長險短做”和“團險個做”。前者就是通過購買高額 長期壽險，先一次性繳納全部保費，保險合同成立後過了很短時間就要求退保， 按保單的現金價值拿回資金，以此完成洗錢過程。

由於我國規定一個人可以同時購買多份保單，洗錢者可以通過這種方法一次性漂 白大量“黑錢”，並可以要求保險公司將退保金打到與投保時不同的帳戶，有的 甚至要求直接用現金退保。

目前一些國有企業的管理人員還通過“團險個做”方式把錢財咪走，比如保險公 司與企業合作一般採取“團單個做”加“現金退保”的方式。

具體的操作是：企業先以單位名義用支票購買保單，將巨額資金分散到幾十個甚 至上百個員工名下，多數情況下，普通員工對被投保一事並不知情，就這樣錢就 進了高管自己的腰包了。

專題 17：富豪是如何轉移財產之地下錢莊

在眾多的財富海外轉移過程中，地下錢莊出境是極為便捷的途徑，這是民間對從 事地下非法金融業務的一類組織的俗稱。

作為金融服務的非法仲介機構，富豪們可以隨時將規模不等的人民幣資產交給地 下錢莊並支付相關手續費，而地下錢莊則可以通過境外合夥人將對應外匯打入富 豪的境外帳戶。

對於轉移財富而言，地下錢莊手續簡單、快捷，資金周轉快，而且能夠逃避銀行、 稅務、工商等部門的監管。微信pep854通常情況下，富豪通過地下錢莊兌換或者轉 款，幾分鐘內就可完成一單，因此很多富豪依賴它來調動資金，以撬動海外地產 和金融投資。

現在境外買房一棟房子幾千萬、上億美金的都是從地下錢莊洗出來的錢。大額換 匯地下錢莊多採用“對敲”方式。

客戶需將資金匯至境外時，將人民幣匯入指定帳戶後，在境外收取地下錢莊按約 定匯率兌付的等值外幣；如需將資金匯入境內，反向操作即可。

比如你從美麗國往小日子匯 5 萬，錢莊是不會傻乎乎真把 5 萬匯過去的，而是他 們的網路裡有別的客戶需要在美麗國取錢，你存的 5 萬就給人家了，而你在小日 子取的錢，是別的客戶在澳洲存的，這就是對敲。

這在很多國家都是合法的，這些錢莊做國際匯款業務也都是有當地正規金融牌照 的，是受監管的，無論是匯款還是收款，都會跟當地監管備案，出了問題你是說得清的。

但這事放在中國，風險就很大，因為國內錢莊都不合法，而且你的錢可能是合法 的，但錢莊別的客戶未必。

像中國前首富黃光裕，曾經為了償還巨額境外賭債，通過地下錢莊向境外購買外 幣，然後就惹上牢獄之災。

黃常在澳門賭場賭博，這些賭場那時候只收港幣，境內賭客若想償還賭資，必須 用人民幣購匯，而一旦涉及大額賭資，通過正常管道購匯十分受限。

自 2006 年至 2008 年，黃共動用約 10 億元人民幣通過地下錢莊換匯並在香港接 收港幣，其在澳門連卓釗賭場輸錢需要還賭債時，會讓朋友聯繫地下錢莊用人民 幣換匯，該地下錢莊運作黃的資金實際上就是用的對敲手法，然後收取一定的匯 差作為費用。

國內的地下錢莊因為不合法，那你在用它的時候其實就存在一定的法律風險。比 如轉給你的錢裡有一部分涉嫌電詐、菠菜的錢，帽子叔叔覺得不合法，涉案資金 需要凍結，並有全部沒收風險。

還有就是地下錢莊的潛規則是客戶先付款，如果他們收到錢後還沒“對敲”就卷 款跑路了，因為是違法行徑，客戶的資金很可能不受法律保護，至少在國內不受 保護。

專題 18：富豪是如何轉移財產之貿易公司

時代在發展，錢莊也在反覆運算升級，以配合不同客戶需要，比如有些就以貿易公司 名義出現，它可能在境外做貿易接收到美元，然後在國內接收人民幣，賺取中間 的差價。

這種跨境業務香港人做的最熟，比如先開一家在國內的出口企業，也就是港資工 廠，他們在國內生產，然後在香港有一家合作貿易公司，由香港的那家貿易公司 跟海外客戶簽約成交，然後國內的工廠則是負責生產出來，然後與香港貿易公司 做財務交割。

當國內有使用者需要把一筆資金匯出海外時，錢第一步是通過地下錢莊以貿易的形 式（比如提供原材料）交給國內工廠，然後香港的貿易公司又以服務、勞務等各 種合法形式，把款轉入海外帳戶。

反過來，當有一筆海外資金需要匯入國內時，他可以打入貿易公司帳戶，然後貿 易公司通過財務交割，做到國內工廠的賬上，國內工廠再通過合作方如供應商等 帳戶轉出劃到國內帳戶。

有的錢莊經營者會在境內成立一個投資公司，境外以註冊資本金的名義進錢，進 入後就結匯，弄到錢就走，還有一種是假貿易，找一家貿易公司虛報過關品名， 海關並不是所有物品都開箱檢驗，通過虛假報關手續，以貨款的名義，進行正常 的銀行購匯，把帳目平掉。

你還別說，這種方式真的還蠻流行的，我知道的國內有家公司搞海外收購，一家 酒店明明值 10 個億美金，但在簽合同時，把它簽成 20 億美金，多出來的 10 億 美金通過地上地下等各種方式會倒幾手之後，最終企業要把錢轉給對方。

很多企業也是很樂意的，我幫你洗 10 個億，還能收點手續費，到時再收你一兩 千萬，何樂而不為？

專題 19：富豪是如何轉移財產之：藝術品買賣

渴望向海外轉移財產的中國富豪近幾年越來越多地採用一種更為隱蔽且安全的 手段：藝術品買賣。因為定價比較隨意且難以核實真假，昂貴的藝術品還能凸顯 自己不俗的品味。

具體的操作方法如下：想要轉移資產的中國富豪先在大陸購買一件藝術品，然後 再以高得多的價格賣到境外，兩者之間的差價就是他要轉移的財產。

比如你可以在國內買一件上億的珠寶項鍊，堂而皇之的戴出去，然後在國外賣掉。 也可以去鐘錶行買個金勞戴在手上，到了香港的當鋪然後轉手掉。

另一個方法是富豪從國外合作者手中購買某件藝術品，通常價格都令人咂舌，成 交後合作者扣除部分提成，然後將剩下的錢轉入中國富豪在國外的離岸銀行帳戶。

比如張三在國內買了一張古代著名畫家的字畫，帶出國後拿到國外的拍賣行，隱 名拍賣出去，就拿到現金了，這些古董或者藝術品，海關一般也不懂價值，張三 就利用這種文化認知差異，將自己的資產換成古董或者藝術品，轉移到了國外。 拍賣得到大量的現金後，存入海外的銀行帳戶，或者用於購買海外資產。

這種方法可以很輕鬆的將資產輕鬆的從國內轉移到國外，目前這樣的操作有很多。 汪小菲離婚大戰的時候自爆過就是用這種方法拿錢在臺灣買房的。

即便政府監管部門上門核查，買家也能拿出收據和藝術品，但沒人知道藝術品是 不是贗品。這一方法之所以能奏效，最主要的還在於藝術品很難準確定價，一件 藝術品可以賣 1000 萬，也可以賣 5000 萬，全看買家意願。

因此監管部門很難判斷一項藝術品交易是否存在貓膩，也無法指控買家支付了過 高的價格。之前深圳曝出一個上億元拍賣的漢朝玉凳，不就被考證出是假貨嗎？ 但又有什麼關係呢，它的任務完成了呀。

據說現在這種洗錢方式又反覆運算了，是假古董＋經營貸的方式，比如說一個本來只 有 20 塊錢的東西，被一個專家，有證的，證明是個古董，價值 2000 萬。拍賣行 拍賣的時候，一個人用銀行給他的消費貸去把這個古董買下來了。

他的這個行為就是消費行為，他用銀行的消費貸去買了這個 2000 萬的古董，而 實際上賣方也是他的人，他通過這種方式，就可以把消費貸給洗白，然後用這個 2000 萬去買房或者買車，或者轉到國外去了，這種方式在炒房特別火的深圳一 度很猖獗。

只是藝術品投資有門檻，你在圈子裡，如果你有管道，那這事超簡單，毫無風險。 很多富豪沒事買一堆收藏級寶石，一堆高端奢侈品，你以為他們真是有錢沒地方 花了，人家都是有專業顧問的，買的都是貶值少，甚至還有可能升值的。

真需要變現一個包上百萬，一塊表幾百萬，一套首飾上千萬，穿在身上就上飛機 了，落地直奔中古店就能瞬間出手，說不定和當年買入價比還能賺。

你如果不是這個圈的普通人，你接收了賣給誰？萬一賣不出去，你不砸手裡了 嗎？到了國外人生地不熟，搶了你都不敢報警。

而大佬們就不一樣了，人家的錢本來就不乾淨，到了海外就算打骨折甩賣也不心 疼。可你的錢是辛辛苦苦賺的，一個波動轉手 100 變 60 了，你圖啥？

——沒錯我說的就是買了一堆翡翠鑽石，完了還喜滋滋說升值了的平民接盤俠。

專題 20：富豪是如何轉移財產之：VC 和債券

這種洗錢方法就比較常見，主要是把公家的錢洗到自己口袋，或者是把領導的錢 洗出來，這方面最典型的栗子就是 VC 投資，也就是風險投資，誰都知道它是高 風險的嘛，是很有可能失敗的，而且失敗的比例還挺高，因此一些項目就成了投 資經理們洗錢的工具。

比如他們向某個專案投了一筆錢，然後想辦法把專案的資金轉移出來，專案最後 以失敗的名義備案，錢就進了當事人的口袋，具體的操作詳見虛假投資那一專題。 反正這種路徑操作下來，很多 VC 投資經理沒幾年就買房買車了。

證券基金也有這樣的，主要就是內幕勾結，一些公募基金會把基金的錢洗給勾結 的私募基金，然後獲取利益。比如公募方和私募方約定交易品種，公募方故意以 低價出手，私募方然後快速買入等。

還有公募故意托市，讓私募資金走脫之類變相洗錢等等。大家只要想想，這幾年 公募理財基金怎麼虧得這麼厲害，難道這些基金經理都是笨蛋嗎？

之前新聞不是報導過嗎，國外幾家銀行和券商都被曝光利用內幕交易，把客戶的 錢做成虧損，而很多國內人士，把錢交給海外所謂理財服務商，沒多久錢沒賺到， 反而本金虧得一乾二淨。

不光是證券，期貨交易也可以洗錢，之前法製版就發過一個，說有個劉先生是東 北地區某市的糧食經銷商，他與當地銀行等金融機構建立廣泛的聯繫，又在河南 某地開設了獨立的子公司。

他在東北開出沒有真實交易的匯票到河南貼現，隨後將貼現資金轉投到鄭州和大 連的期貨交易帳戶上，通過期貨帳戶轉化為自己的收入。在期貨交易中，他主要 採用“分倉”手段。從一個分倉交易席位帳戶拋出，帳戶出現虧損。

從另外一個交易席位帳戶秘密買入形成盈利，從而將騙取的銀行資金通過期貨交 易實現合法化。最後，名義帳戶虧損，無力償還銀行債務，形成銀行不良債權。

其實靠投資洗錢的手法很多，高發地就是國企、上市公司和公募等機構，一些品 行不端的經理人做帳戶虧得一 B，但自個兒小金庫賺腫了，因為虧的全通過市場 的洗刷刷進入自己的口袋了。

專題 21：富豪是如何轉移財產之：虛假貿易

在聊虛假貿易之前，先說下啥叫真實貿易，就是你拿著人民幣去義烏小商品城買

了一堆小家電小食品，然後把這些商品運到美國賣了，從美國消費者那裡賺回一 堆美金。

這樣你的資產就從中國到美國，你的錢就從人民幣變成美金了。

虛假貿易呢，邏輯也類似，就是不把錢直接運出去，而是換成東西運出去。很多 人吹的天花亂墜，吹得無比高科技的通過比特幣轉移資產，其實本質上和義烏賣 小商品沒啥區別。

只不過義烏是把錢換成小商品運出國，他們是把錢換成比特幣運出國。

這種手段，無論是真實貿易還是虛假的，難點其實都一樣，就是不在標的本身， 而是在貿易管道上，尤其是在銷售管道上。

當然技術含量最高的，還是虛假投資了,國內的錢直接出海需要審批，並且有層 層限制，但也有變通的路子，比如記憶體外貸，找個有海外分行的國內銀行，國內 銀行存人民幣，海外分行給你放等額的海外貸款，這錢就出去了。

再或者是內保外貸，國內錢也不用存，而是用房子股票之類的資產做質押擔保， 讓銀行的海外分行放款。

聽上去是不特簡單？但實際上你以為銀行是你家開的？你以為國內有錢有資產， 銀行就一定給你海外放款？銀行也是有審批的，也是要審查你海外貸款用途的。

另外這類業務本質上是貸款，貸款都是要還的，而且要原路還，不還算違約。很 多人不懂銀行業務，扯什麼拿房子擔保貸出錢來，錢就不還了，銀行把房子收走 就兩清了。

誰跟你說的兩清了？海外放的貸款，就得海外還，不還是貸款違約，就立刻影響 信用了。

國內銀行把資產收走，那這貸款就徹底算不良，就是不良處置了，銀行涉及你這 筆業務的相關人員都有可能被問責。你想把錢搞出去，你能搞定銀行甘願替你擔 這麼大的責嗎？

再比如 QDLP，合格境內有限合夥人，很多地方都有試點政策，可以簡易審批， 投向境外項目。

但這原則上是私募基金投資，也是要審核項目的，而且投資也是要退出的，退出 後資金原則上也是要原路返回境內的。有沒有操作空間？有，還挺有意思的，尤 其是對資產厚實的大佬們。

先搞個符合規定的管理人，發起一個有限合夥企業制的私募股權基金，海外有個 確實很好的專案，地方監管審核也沒問題，那按 QDLP 的要求，境內資金出境， 投向境外優質專案，看著就幾行字，其實審批起來累死個人。

接下來就是騷操作了！過幾年專案出了問題，無法退出，這也很正常的吧，尤其 是現在的經濟環境下，畢竟投資總不能不讓出風險……

專案無法退出，但基金又到期了，那直接把基金清算了，基金雖然清算了，但也 不能讓投資人血本無歸啊，為了安撫投資人，對投資標的進行現狀分配，投資人 就從境內基金的投資人變成境外專案的股東了，這也是常規操作。

過了幾個月，嘿嘿，市場風雲突變，項目突然又值錢了，畢竟一級市場就是總會 這麼大起大落的啊。項目好了，那作為項目股東的投資人把項目賣了，退出也是 合理的。

投資人都是以個人名義作為專案股東直接賣的專案，跟基金無關，況且基金已經 清算，也沒有原路返回的路徑了，那錢自然就留在境外了，完美！

這一波操作下來，明面上就是合法合規的。但問題是監管也不傻，偶爾搞一兩次， 可能睜一隻眼閉一隻眼，但如果天天搞，你覺得監管爸爸會饒了你？

既然不能天天搞，那就是個極度稀缺的機會，整個結構流程又無比複雜，如果不 是超級大客戶，或者真的打點到位了，不會有人給你搞這些擦邊的。

專題 22：富豪是如何轉移財產之：福建幫（上）

記得我剛來新加坡時，特別喜歡逛圖書館和書店，全島 20 多家社區圖書館都讓 我轉的差不多了，書店則是只看不買，因為一本折合人民幣要毛兩百塊，太貴了， 且都是外文書居多，而那些年我為了讀學位，看英文都看吐了。

有一天路過市區，看到了一家純中文的書店，裝修的特別奢華，走進去一看，客 人是真少啊，新加坡雖然號稱雙語社會，但其實中文的應用場景遠不如英文。

書店最顯眼處擺著老闆寫的自傳，好傢伙，原來是國內某省首富，小時候就酷愛 寫作，長大掙錢了就立志想圓夢，自己出書，還不止一本，寫完書還開書店，把 自己的散文集擺在馬老師、雷布斯等傳記的最中間。

只是大半天才等來我這麼一個客人，這書店真能賺錢麼？我表示很懷疑，一直到 幾年後本地福建幫洗錢案爆發，我才知道，原來有一種洗錢的方法是虧錢——你 在海外的生意虧本了，調動資金出去支援不就是正當理由了麼。

這麼做的又何止是首富家的書店呢，以烏節路和市區甲級購物商場的店面為例， 每個月租金要幾萬新的店鋪，要麼裡面空蕩蕩的，要麼賣的都是利潤連租金都未 必能掙回來的小玩意兒，再看看口罩期逆流擴充店面的餐廳和連鎖中超，你就知 道，哇，原來還可以這麼玩遊戲。

你以為撈偏門的都喜歡投灰產麼，不不不，他們也愛投資一些正規公司，好讓自 己看來很正當，比如投資教育行業，買個幼稚園、早教中心，盤個國際學校啥的，

幕後老大也不需要親自打理，就負責出資，自己做背後金主就可以了，能盈利最 好，不能也沒有關係，生意虧損了，他們正好可以抽調黑錢填坑。

還有一個好用的黑錢洗白的方法，前面也講過了就是去賭場，只不過小坡島雖小， 賭場還蠻多，所以被應用起來也很嫺熟，比如雇傭多個人分別去不同賭場參與賭 博，帶 100 萬新幣過去，每個人各分幾萬元幫忙賭，假設最後輸了 20 萬元，那 帶回來的 80 萬元就洗乾淨了。

這一類型消費型洗錢也包含夜總會經營和消費，比如你我是好兄弟，你開酒吧， 我開足浴城，咱互相支持生意，今天你帶兄弟到我的店消費，明天輪到我帶兄弟 回敬支持，一晚消費至少數萬元，再平常不過，爽完錢也乾淨了。

也有的通過參加各種組織和協會來洗錢，比如你在本地生活久了，想參加某某商 會，做個會長副會長啥的，以前還規定會長等必須通過會員投選，現如今只要捐 個幾萬元，就可以得到“名譽會長”的頭銜。

專題 23：富豪是如何轉移財產之：福建幫（中）

當然，以上這些都沒有靠買房子洗錢好，一來是金額大，洗的多；二來房產升值 了還能脫手賺錢，到時候不光自己住享受了，從買家手裡拿到的，也徹底乾淨了。

比如那一年豪擲 5 億人民幣購買康寧河灣 20 個單位的房產交易，最後被證明 就是福建大佬所為，光印花稅就交了 1.5 億人民幣，震驚全坡，大家紛紛覺得中 國人太有錢了。加微信daizongdai2021進大佬文集圈看大V文章

按道理房地產經紀如果發現有“不尋常的巨額交易”，或者客戶以大筆現金付款， 必須通報公司或新加坡金融管理局，但“巨額交易”並沒列明實額，條例有點模 糊，得由經紀自行判斷。

一些人為了豐厚傭金，通常不會這麼做，因為一旦驚動了金管局，除了可能無法

完成交易，客戶也會怪罪。大家都是出來找飯吃，誰會無聊到問你的現金哪裡來 的啊，遇到銀行詢問資金來源，只要假賬做得美，就可以騙過。

而且能用現金付款的富豪，通常不會只找一家房地產公司處理交易。他們會找好 幾家，以便分散注意力和風險。即使是律師事務所，也找小型的，因為小型律師 事務所比較沒有能力做全面的背景調查。

早幾年也有用人頭購買房地產，向開發商或地主以市價 5~7 折價買入，現金支付， 然後在短期內快速脫手，比如預售屋在交付之前出掉，不用付貸款，總獲利行情 好的話能有 50%~100%。

這裡也總結一下福建幫的特性，總的感覺就是他們通常讀書不多，江湖味比較重， 而且非常摳，砍價很兇，支付了 100 塊服務費，恨不得把你整個人榨幹那種。

專題 24：富豪是如何轉移財產之：福建幫（下）

這裡也舉兩個栗子，當然不是說所有的福建人都這樣哈。就我認識一個很有錢的 福建老闆，需要租房子，讓我介紹個經紀人給他們，好心介紹了個我認為很靠譜 的。

對方帶了他三天，看了大幾十套房子，因為要看的都是豪宅，前期背調和門禁非 常繁瑣，而且出入停車費都不便宜，第四天看完兩套房子之後，晚上他們突然說 不找房子了，因為從福建老鄉手裡轉手了一套，這樣可以省掉仲介費。

我知道了以後非常生氣，尤其是聽到對方嘴上假惺惺的說哎呀辛苦你們了哈，下 次請你吃飯。吃你個頭啊，誰沒吃過飯嘛，遛了人家三四天，時間和金錢都浪費 了，連杯水都沒請過，得虧你是個老闆呢，什麼玩意兒。

事後我跟那位經紀人朋友道了歉，並且決定以後這個人提任何幫忙的要求我都拒 絕，因為不想被白嫖。

有些人不知道是不是小時候窮怕了，還是長大了以後乍富飄了，總把別人不當人， 一邊用著一邊還看不起，覺得人家就是想掙她錢的，有病吧，你不想賺錢呢？你 不想的話，你的錢從哪兒來的？

這裡又不得不提一把這次洗錢案的一大由頭了，話說福建幫人員不是在很多樓盤 買房嘛，一買就是好多套，但很多資深經紀都不願意接他們的單，新手經紀人不 知道嘛，忙前忙後覺得要好好伺候，結果他們非常能砍價，一砍就是 20％甚至 30％。

覺得我要買你們那麼多套，就不能便宜點嘛。等好不容易下單了，轉頭問經紀人 要返傭，說我從你手上成交的得把傭金給我，如果是對半分就算了，人家直接全 要哦，沒錯，就是把你從我身上賺的全部還給我，主打一個大寫加粗的白嫖。

有些臉皮薄的經紀人同意了，但提出一個要求，說你得留 20%給我交稅，因為經 紀人和保險從業者一樣都算自雇，需要自負盈虧和交稅。但他們不管的，覺得稅 是你自己的事，憑啥要我付錢。

經紀人一聽氣炸了，反手一個舉報，既然你不讓我好過，那麼大家都不好過吧， 然後就沒有然後了，這些還沒交付的新豪宅後來就成了贓款。

說到底還是文化程度低，沒有格局，不知道做生意應該共贏，總想好處全占，哪 有這麼好的事呢？

但諷刺的是，他們自個沒文化還蠻重視子女的教育的，最早的電詐大佬是 2018 年過來移居獅城生活，一開始以遊客身份來找老鄉，呆了一段時間感覺生活習俗 跟福建老家很像嘛，而且治安好，子女能接受良好的教育，那就住下來吧。

——想不到吧，治安破壞分子、造成無數家庭妻離子散的網詐網賭頭子，最在意 的居然就是自家的安全和子女教育。

 

專題 25：富豪是如何轉移財產之：慈善基金（上）

許教授的公司作為行業的老大，倒下了之後其他小弟們紛紛想辦法，比如知名集 團碧桂園，有一陣子不是還不起利息嗎，它的錢去了哪裡呢，毫無疑問轉移出去 了，轉到哪裡去了呢？

轉到老闆一家能控制的某些慈善基金裡頭去了，你沒看錯，一方面公司窮的都還 不起銀行利息了，另一方面老闆還在往慈善基金裡捐錢。

實際上這也是這幾年比較流行的轉移資產的方式，國內外的老闆都喜歡，因為不 僅可以成功洗錢，還能積累好名聲，操作的好還能被世世代代歌功頌德呢。

以慈善基金會的名義，搞個募捐，誰都不好意思去追究善款的來源，現在網路這 麼發達，有時候都不用費什麼成本，搞一個網上募捐網站，就可以從事洗錢行為 了。

用“善款”象徵性的幫幾個農村的孩子上學，甚至建一所希望小學啊都可以的， 造學校的過程中，還有很多油水可以撈，具體可參考房地產行業內幕，何樂而不 為呢？

我們國家的政府部門對公益基金會採取略寬鬆的審核制度，這些基金會大多屬於 自治制度，監管不嚴、資訊不透明，違法成本極低，這也使得公益和慈善成為洗 錢的“天堂”。

眾多富豪和大腕對基金會趨之若鶩，並非僅僅是心地善良，主要是想用這玩意兒 洗錢，主要幾種方式：

1）躲開交稅。《個人所得稅法實施條例》規定：個人將其所得通過中國境內的 社會團體、國家機關向教育和其他社會公益事業以及遭受嚴重自然災害地區、貧困地區的捐贈，捐贈額未超過納稅義務人申報的應納稅所得額 30%的部分，可以 從其應納稅所得額中扣除。

同時慈善基金會的帳目常常不公開，富豪捐款到裡面的錢是可以逃避累進制所得 稅、遺產稅、贈與稅的，富豪子女在裡面擔任受薪顧問或職工，變相享受工資或 高福利。最知名的操作就是巴菲特和他的好朋友啤酒蓋子。

2）製造虛假的捐贈專案，在捐贈時，虛構一些捐贈項目做經費支出。

3）誇大捐贈品的數量、價值。在捐贈時，對於捐贈的物品價值、捐贈物品的數 量誇大，從而增加經費支出。

4）變相行賄受賄。對於一些不能直接給的資金，經過公益、慈善基金會開展活 動的形式變相進行行賄受賄。例如有些政客可以先成立基金會，假借捐贈給基金 會，誘騙企業捐款，再掏空變為自己的囊中之物，左手搬錢到右手。對此咱也不 能細講，免得被查水錶。

5）利用賑災名義募款，可是募到的善款私自挪用，或用各種名目扣押善款於私 人戶頭，這條不說了，水太深。

專題 26：富豪是如何轉移財產之：慈善基金（下）

要說玩慈善洗錢方面的行家，那還得是褲衩台知名前主持高端瀾，她原本是個人 見人愛的端莊形象，赴美二婚嫁給了個體格肥碩的賣保險的老公後，在對方的操 盤下成功轉型女企業家，只是這個轉變的過程中吃相略難看，因此口碑有翻車傾 向。

其實最早從 97 年她出了一本注水自傳什麼欄杆什麼風起，她就跟慈善杠上了， 比如她對外公開說，會從稿費中支取 30 萬元人民幣捐給希望工程。

這事本來她不講沒人知道的，但是郭美美事件出來的時候，她作為紅叉子會理事， 好死不死非要幫會長發聲，然後就被人家曝光說，她當年捐款後又支取走了 20 萬元作為工作經費，這就讓公眾不得不懷疑她是否存在“左手倒右手”和“監守 自盜”的行徑。

她後來闢謠了，說捐款的 30 萬元中的 10 萬元作為助學金發放給了上海市的 100 位貧困生，其餘 20 萬元受希望工程的委託用於製作海外推廣的宣傳片和邀請聯 合國高官訪華考察，以上各種支出已向青基會報備，所以這算不算是變相承認了 呢？人家也沒說你踹兜裡了，說的就是“工作經費”啊，這不是剛好對上了嘛。

還有她那個名字叫陽光，但實際上非常黑暗的電視臺，我們就叫它黑暗衛視吧， 黑暗衛視還有個黑暗文化基金，是一個慈善基金，早在 2005 年，大部分國人還 不知道慈善基金是啥玩意，只知道很高大上很牛逼形象很正面的時候，她就宣佈， 要將與自己與丈夫共同擁有的“黑暗媒體”的投資權益 51%無償捐贈給社會。

聽起來很感人吧，但實際上他們決定把每年收益的 51%捐贈出來，這個所謂的“捐 贈”給社會，就是把錢捐贈給她自己實控的“黑暗基金”。

為啥要這麼幹呢，一方面好聽啊，另一方面企業找她做代言人，勞務費是不是要 繳納稅費的，當然要，但給慈善基金捐款就不需要交稅的。假設她給紅月亮洗手 液代言，紅月亮把她的代言費捐給了黑暗基金會，本來她只能到手 55%的，這下 嗖的一聲變全款了。

因為那個基金會就是她家的，錢怎麼花全看自個的心情，她自己做理事長，自己 設章程，自己監督和執行，好比一個比賽，從主辦方，到贊助商，到選手和教練 員，再到頒獎嘉賓，全她一個人，自導自演，你就說妙不妙吧？

這個是國內的，在跨國洗錢活動中，各個國家不同慈善名義的基金會可以隨意轉 換款額的。有的多少做善事，但有的可就十惡不赦了。

比如在 911 以後，國際上有一種“恐怖融資”，就是某些國家政府，以及某些財 團家族，將通過正常途徑得來的錢，通過隱蔽但真實的慈善組織，比如刀疤掌握 的基金會或其他機構，洗出去支援恐怖組織活動和犯罪團夥等，這樣做的目的就 是不讓別人知道，用來支援某些非法行為/組織所使用的資金來源，這就有點嚇 人了不是麼？

專題 27：富豪是如何轉移財產之：黃袍交易

慈善基金是現代社會的產物，比它更古老一點的灰色操作集散地是哪裡呢？答案 是：寺廟。

此處就必須要提東南亞代表國家——泰蘭德了，佛教是泰國的國教，九成以上民 眾信奉佛教，目前全國寺廟超過 3.8 萬座，僧人超過 30 萬，古時候叫千佛之國， 現在也一直有“黃袍佛國”的美稱。

因為泰國師傅分三種，黃袍、白袍和黑袍，三種人的差別按照我國的說法就是： 黃袍是寺廟修行的和尚，屬於有編制的，像政府的重要活動以及民間婚喪嫁娶等， 一般都由黃袍子的僧侶主持儀式並誦經祈福。白袍類似于在家修行的修士，屬於 編制外的，黑衣服的則為民間的能人異士，俗稱野路子的。

曼谷的一些寺廟雖然規模較小，但存款不少，很多都可以達到數億泰銖。又由於 它受到全國佛教徒的尊重，無人敢介入審查，包括政客們在內，也不敢改革僧伽 法案，因為寺廟不僅是僧侶、佛教徒燒香拜佛、做功德和弘揚佛法的場所，也是 國內外遊客參觀遊覽的勝地，是旅遊收入的一大來源。

此外，每逢遇到全國大選或地方選舉，寺廟還是選民的投票站。因此許多政客會 利用佛寺作為選舉拉票的重要根據地。

寺廟裡的主要收入一個是善款，也就是我們所說的“功德錢”，功德錢分為兩種， 僧侶個人財產與寺廟財產。僧侶個人財產指的是受邀參加法事的酬勞，信眾敬獻

的錢財物品，以及每月收到的工資等。

寺廟財產則是比如外界的捐贈基金，轉帳時必須存入寺廟帳戶。泰國的佛教辦公 室規定，每座寺廟必須按時製作並提交年度帳目，即寺廟的收入和支出報告，這 部分資金來自功德錢，必須存入寺廟官方帳戶。

但是佛教辦公室無法介入調查是否存在違規行為，或對寺廟採取行動。至於信眾 捐給僧侶的個財，則不會有任何記錄也無法查驗。而且僧侶收到的功德錢都算個 人財產，佛教徒很少關注自己捐獻的功德錢到底是進了公戶還是僧侶個人帳戶。

泰國寺院裡的功德錢，光是製作銷售佛牌、護身符，就能進賬幾億甚至幾十億泰 銖，無需投入太多，規模越大、僧侶越多，每天進賬的香火錢也源源不斷。但這 個錢其實是不受政府監管的，不光僧侶們不需要納稅，捐的功德錢也不需要納稅， 這就導致佛教界存在多種形式的腐敗問題。

譬如某富商捐獻了 1,000 萬泰銖，但住持可以幫忙開一張 2,000 萬泰銖的捐贈證 書，這樣富商就可以獲取更多的稅收減免優惠了。

因為寺廟的大權主要掌握在住持一個人手中，財產主要由住持或其助手管理，沒 有財務公開制度，沒有監督的金庫，那可不就會產生貪腐，也因此成了洗錢犯罪 的保護傘。

由於寺廟和住持各自帳戶裡的資金經常混在一起，有時候根本無法分辨哪些是寺 廟裡的功德錢，哪些是住持自個的，這也使得整理貪污財產的過程變得複雜。

專題 28：富豪是如何轉移財產之：寺廟裡的秘密（上）

我們形容一個人小氣，會說他“摳門”，摳門這個詞的來源，據說就是古代有個 男人非常貪財，嗜錢如命到什麼程度呢，去寺廟裡燒香，看見門上刷了金粉，也 想摳了帶走，意思是佛門清淨地方的東西，也想順走。

從這個角度講，普遍觀念中的寺廟，是不受金錢沾惹的，但實際上，現代寺廟發 生的汙糟事，最主要的並不是尼姑和尚騙錢騙色，而是洗錢。

比如貪官們的錢想洗白，先給寺廟捐款 1 個億，然後寺廟擴建，工程指定承包給 施工方，施工報價會是天價，虛假施工一下，工程款就到賬了，一般的銀行大額 流水都不好解釋，但是人家給廟裡捐款，你也不好質疑，最後施工方到手的錢就 是洗乾淨的錢了。

同理有人想要給貪官送禮，也可以通過給寺廟捐款來實現，寺廟通過捐款來洗錢， 自己收一定的手續費，所以那些專門承包寺廟的商人，並不單純依靠香火錢，還 可以靠洗錢賺錢，因為在他們的心裡，金錢就是最大的信仰，自己的一切信仰都 是賺錢的買賣而已。

以上是關於洗錢的操作，接下來再講點關於寺廟的題外話，話說一個廟的收入多 少，主要取決於它是否是旅遊景點或者有知名佛像坐鎮。

普通寺廟尤其許多鄉村寺廟幾乎沒有任何收入的，那怎樣才能夠吸引遊客，或者 是讓坐鎮的佛像出名呢？

不知道你們有沒有聽過一個詞叫“肉身和尚”，也叫“肉身佛”，指的是高僧大 德成就者在死亡後，在沒有外力的影響下，遺體不會自然地腐化，而是呈現木乃 伊化，或不作任何變化就像人生前的模樣，甚至會呈現金光色，被稱作紫磨金身。

惠能就是中國佛教歷史上第一個肉身不腐的高僧，被稱為“肉身菩薩”，肉身不 腐可以作為成道的表現，其實就是坐化了太久了，不腐不臭。

德高望重的僧人呢，機緣巧合之下，就會被信眾們收藏起來。同樣現象在道教裡 稱為仙蛻，道教認為靈魂得道後離開身體，遺體如同蟬蛻一般可以保存。

專題 29：富豪是如何轉移財產之：寺廟裡的秘密（下）

這種偶像崇拜的最初意義是正向的，積德行善得道成仙嘛。像知名佛教地——九 華山還有缸葬的傳統，就是僧人圓寂後，葬入大缸中，稱為坐缸，不腐化者則作 為肉身菩薩供奉。

但事實是，很多僧侶都是還活著的時候被灌了藥，然後脊柱那裡插入了木樁，這 樣死的時候能夠確保肉身不倒，後續就可以到處宣傳，大收香火費了。

關於這是古代的書裡都有記載，清代的袁枚就寫過，說順治年間有個邢秀才，在 村口的寺廟裡看書，有一天黃昏出門散步，聽說有人號啕大哭說：“我不想作佛 呀”。

邢秀才馬上爬上樹去探個究竟，發現是一眾和尚圍繞著一個老年僧王，行合掌禮 祝他早生西天。僧王的旁邊還放著一根鐵條，長三四尺的顏值高 i。

他看完沒明白怎麼回事，後來回到家裡沒幾天，就聽到鎮上有人在傳，某某高僧 會在某天升天，請大家前來燒香做禮拜哈。

真的到那一天，整個寺院烏泱泱來的一萬多人，大家都買了門票香火錢，想看看 高僧怎麼升天。邢秀才也跟著去湊熱鬧，然後他發現，升天的那位，就是一邊哭 一邊高呼“我不要坐地成佛”的僧人，而他這個時候已經被扛上香台，即將要焚 燒坐化了。

邢秀才馬上報警，並立即告訴驗屍官，說那和尚其實已經死了，驗屍官走過去一 看，蓮花座已經被鮮血滴滿了，僧王的腸子中有一根鐵杆直貫天靈蓋的插著。

官府拘捕了寺院的相關人員，然後把惡僧拉出來審問，說：“說你燒這個和尚拿 香火錢，為什麼還要插鐵釘進去呢。”惡僧說，反正他也馬上死了，而之所以要 插鐵定進去，是因為不插不能端直啊。

官府把寺廟的把戲公之於眾，當時跑去燒香看熱鬧的人，紛紛表示後悔，以後再 也不這麼被騙了，然後做鳥獸散。

由此可見，從古至今這都是一門產業，搞錢的產業，在有些人的觀念裡，宗教的 行銷就是騙。

專題 30：富豪是如何轉移財產之：海外豪宅

在海外購買房產是中國富豪們轉移財產的重要手段，而他們最喜歡買房的國家就 是美國了，尤其是紐約和加州豪宅，堪稱中國頂富們的最愛，每年買走價值 300 億美元的美國房產。如果再加上澳洲、加拿大、歐洲等地方，這個數字只會更驚 人。

2012 年 6 月一對中國夫婦斥資 3450 萬美元買下了加州一座凡爾賽風格的豪宅。 2013 年上半年，紐約新地標——曼哈頓大樓 One57，有數套公寓被中國買家買下， 每套售價 5000 萬美元。

在法國塞納河畔，一處價值 3500 萬歐元的高價豪宅被中國人買下，在悉尼海港 街區莫士文價值超過 300 萬澳元(約合人民幣 1649 萬元)的房產中，有三至四成 被中國人買下。

但從 2019 年起，買豪宅的地點切換到了日本，2021 年 11 月 12 日，日本媒體報 道了一樁洗錢案，來龍去脈大概是這樣的：

在東京淺草寺附近有一家中國人開的照相館，專門為遊客拍攝紀念照，最近被東 京稅務局查出其持有虛擬貨幣帳戶，並通過這個帳戶大量兌換現金。從 2019 年 3 月起的 3 年間，這家照相館將 3 名中國國內人士匯來的比特幣兌現，總計約 270 億日元，也就是 2 億多美金。

兌現了之後還沒完，又把這些錢拿來買了大量的日本房產，一進一出，輕鬆洗錢 成功。看到這個新聞，再結合前些年傳出的中國富豪在日本買下一棟樓、一條街 的事，不得不說很有意思。

當然不是每個在日本買房子的中國人都有洗錢嫌疑，但確實在這些令人咂舌的豪 爽背後，也不僅僅是財大氣粗。

中國內地的買家，本來是沒辦法攜帶大量現金出境買房的，當年大多通過香港的 銀行才能繞過限制，將購房資金轉到日本。儘管如此，銀行轉帳還是會留下記錄， 且手續費也很高的。

通過比特幣交易，就可以繞過了所有金融管制，也省去了高昂的中間費用，直接 在日本兌換出現金然後拿去買房，比之前的方法都先進多了。

日本跟中國不同，它是沒有外匯管制的，那為什麼兌換成現金後，不直接兌換成 美金，存到國外帳戶上，而是要拿去買房呢？

因為日本還有個反洗錢法，這麼多錢要存到銀行肯定會引起懷疑，而提著一大袋 現金去買房，就不會有有人問你這錢哪來的。直接存到銀行，將來查起來不好解 釋來源，但如果把錢變成房子再賣掉，就成了合法來源。

那麼問題來了，照相館被曝光的 270 億日元都買了房，按 1 億日元一套來算，也 有 270 套了，這麼多房子能賣出去嗎？都賣給誰呀？

專題 31：日本公寓的接盤俠——國內中產

在過去，中國人如果要海外買房，首先考慮的還是美國、加拿大和澳洲，日本盡 管離我們更近，但印象中這裡動不動就地震，不動產容易成為“動產”。而且日 本的房地產市場，那時候也正處於不景氣狀態。

 

上個世紀 90 年代日本的房地產泡沫被刺破，帶來的影響直到今天還沒有消除， 很多日本人過去貸款買的房子，一下子被套住了，搞得傾家蕩產，負債累累。現 在日本年輕人看著父母被房子套住，形成了陰影，長大後對買房心有忌憚，導致 日本現在的房屋持有率在全球排名靠後。

多年來只有 60%的日本人擁有自己的住房，剩餘 40%的人寧願一輩子租房住。在 房價最高的東京，更是只有 58%的人選擇不買房。那段時間裡偶爾有國人去日本 抄底，但多數時候中國人買房都是買漲不買跌，主要是考慮升值和出手問題。

這種情況在 2015 年之後來了個大轉彎，大概是從那個時候開始，中國買家大舉 進軍日本樓市，究竟是怎麼一回事呢？

原來在 2015 年之後，美國、加拿大、澳洲這些原本的海外熱門投資國家，開始 嚴格管控房地產市場，提高外國人買房的貸款條件。而此時的日本，為了振興經 濟，開始放寬外國人申請房貸的條件。

與此同時，中國人赴日旅遊、留學的人數開始大增，記得 2015 年春節，中國人 赴日搶購馬桶和電飯煲，日本媒體用“爆買”這個詞來形容中國遊客出手的闊綽 和熱情，這個詞還入選了日本年度“流行語大賞”。

2017 年 11 月，著名投資人薛蠻子，發博說自己在日本為國爭光了，原來他買下 了日本的一條街，並給街道改名為“蠻子小路”。據他說要把這條街的房子都改 成民宿，不過現在很少聽到“蠻子小路”的消息了，只看到網上說他又跑柬埔寨 去了。

除了買房，中國買家還喜歡在日本買土地。2021 年日本的林業廳做了一個調查， 發現外資收購的日本森林土地面積不斷增加，2021 年累計達 2376 公頃。

其中來自中國內地和中國香港的買家最多，累計收購 969 公頃，占總量的 40%。 有這麼大的需求，難怪洗錢公司放心地購買那麼多房產，因為不擔心賣不出去嘛。

如果說在美國買房的主要是中國富豪階層，那麼在日本抄底公寓的主力人群，則 主要還是中國中產階層。在中國具體要有多少錢才算中產，目前還沒有統一的標 准。

但 2018 年的胡潤財富研究院給出的標準還算比較靠譜，就是總資產超過 300 萬 元，年薪超過 30 萬元算中產。截至 2018 年 8 月，中國大陸中產家庭數量是 3320 萬戶，在日本買房的主力軍就在這 3000 多萬戶中。進群加微信pep854

專題 32：中產到日本買房圖什麼？

也許你會問，中國中產在日本買房圖什麼？無非就是圖 2 件事，一是投資賺錢， 而是買房移民。

先說收益率，東京市中心平均房價約合 8 萬元人民幣/平方米，而北京市中心平 均房價是 11 萬元人民幣/平方米。這麼一比，東京不僅價格相對便宜，在租金收 益率上也更高，無論是市中心還是郊區，平均租金價格比北京高出 11%-20%。

更為重要的一點，是北上廣深這些中國一線城市當時還有限購政策，而日本則沒 有，外國人還可以貸款，從投資角度來說，當然是哪裡的投資成本低、投資收益 高、就投哪裡。

至於借買房移民日本是這樣的，他們雖然沒有購房移民的政策，但有經營管理簽 證，就是在日本開一家公司然後申請綠卡，中國人去日本開公司，人生地不熟， 最簡單的辦法就是開民宿。買幾間公寓然後註冊一家民宿公司，就可以申請經營 管理簽證了。

很多移民公司都是這麼給客戶操作的，有一整套的成熟方案，你可以選擇自己來 經營，也可以交給仲介幫你打理。我估計那家洗錢買房的公司，也有這樣的配套 方案在中國賣，聯合一些國內移民公司，不僅能把房子出手了，還可以賺一筆手 續費。

據說現在中國人已經成為東京 300 萬美元以上公寓的主要買家，他們經常帶著一 箱箱現金來付款。口罩暴發前，中國買家通常以 33 萬美元或更低的價格購買東 京的一室公寓出租。現如今他們則是計畫購買更大的房子，並獲得投資簽證，舉 家搬遷而來。

專題 33：富豪是如何轉移財產之：美元借款

想知道幾十億上百億怎麼轉出去，以及空手套白狼怎麼套？那還得看知名人士許 教授憋大招，他當年通過自己控制的公司，向海外投資者發行美元債券，也就是 美元借款，涉及金額之大，直接能在人類洗錢史上名垂千古。

他出事的時候，不少人說恒大美元債走的內保外貸，公司還不上錢了，就得中國 的銀行來還，事實上這些說法都是博人眼球的。

內保外貸是中國公司先把境內資產抵押給中國的銀行，由中國的銀行出具一個擔 保函，然後中國公司拿著這個擔保函去境外借款。

萬一還不上錢，外國銀行就會找擔保銀行要錢，擔保的銀行再通過處理抵押資產 來還債，這是官方許可的行為，按這種模式，中國的銀行其實不會吃虧。

中國的房地產公司去海外發債，大部分都是信用債券，也就是沒有抵押擔保的， 不然的話利息也不會有 13.75%那麼搞了，相當於恒大找你借 100 元，到期還給 你 113 塊多。這些債券的利率那麼高，吸引了很多海外投資者購買。

也許你會說，恒大不是有錢的嗎，為啥要發債?這就是掏空公司的過程了，這些 債一般人根本買不到，只能被許家印和他的那些老朋友關係戶們來買。

公司發債自己買，相當於把公司的錢倒騰進自己的腰包，恒大的 2.3 萬億負債裡 面，借款債務是 6247.7 億元。

許教授通過這樣的操作把國內的資產，就是那些抵押的房子全部變成了負債，在 國外換成了金燦燦的美元。然後他將這些借來的美元存入海外的銀行帳戶，或者 用於購買海外資產，如房產、股票、黃金等。

當債券到期還款時，許就以自己的公司無法償還債務為由，在國外申請破產保護， 從而逃避了還款責任。而當初為許發行債券提供擔保的國內銀行或其他金融機構 就慘了，要承擔還款義務，向海外的債權人支付本金和利息。

就這樣許老師利用國內外的法律差異，將資產從國內轉移到國外，而國內的銀行 或其他金融機構就要為此買單，買他們房子的業主們也很慘。如果當時他跑的足 夠快，估計現在就非常瀟灑了，債在國內，錢在海外。

專題 34：富豪是如何轉移財產之：離岸公司（上）

在中國大陸，包括企業家、商人、高級管理人員、演員、作家等在內的富豪群體 都熱衷於註冊屬於自己的離岸公司。這是因為所有的國際大銀行都承認離岸公司， 並願意為其設立銀行帳號和財務運作提供方便。

在運作過程中，一方面這種離岸公司可以幫助富人群體減少納稅額度，另一方面 離岸公司不受外匯管制，這也可以使他們的海外投資、轉移財富計畫更為隱蔽和 自由。

英屬維京群島是世界上企業註冊數量最多的三大離岸公司註冊地之一。全球 70 多萬家離岸公司，其中 50 多萬家都在英屬維京群島註冊，而在這 50 多萬 家離岸企業中，有 20 多萬家公司與中國有關。

富豪群體通過離岸公司轉移個人資產十分便捷，通常來說，在得到公司註冊代理 機構出具的證明後，離岸公司的設立手續一般可在 24 小時內完成。

而在英屬維京群島註冊一家離岸公司，最少只需要交納 300 美元的費用，最多 也不過 1000 美元，這對於身家動輒幾億甚至上百億的富豪而言，簡直是九牛一 毛。

根據公開報導，中國已經有 10 位頂級富豪，將累計 5000 億的資產轉移到離岸信 托中。其中就包括馬雲、劉強東、王健林、孫宏斌、雷軍等知名企業家。

2014 年，京東赴美國納斯達克上市，公司註冊地為開曼群島，就在上市前 3 天， 劉強東所持的京東股權全部轉變成其創立的離岸家族信託持股。

無獨有偶，馬老師也做了同樣的事，2019 年他持有阿裡巴巴 1.6 億股權益，其 中只有 0.2%在馬雲個人名下，另外 99.8%全部以離岸家族信託、海外慈善基金會、 開曼控股公司形式控制，其中離岸信託獨佔其中的 64.4%，當時的市值為 1119 億人民幣。

其他富豪例如融創中國的孫宏斌轉入離岸信託 459 億，小米的雷軍轉入 560 億， 拼多多的黃崢轉入了 882 億元，美團的王興轉入 188 億元。:

專題 35：富豪是如何轉移財產之：離岸公司（下）

為什麼中國的千億富豪，紛紛選擇離岸信託？因為它有很強的保護作用，能夠在 個人資產和信託資產中間樹立起一道屏障，不論國內發生任何情況，都不會對離 岸信託中的資產造成影響。

離岸信託中股權所對應的財富，從法律上來講都不屬於富豪個人的，在徵稅上也 就沒有劃分在應徵稅額範圍內，能夠很好的避稅。另外離岸信託中的資產，只要 配偶不在家族信託受益人的名單裡，那麼離婚後配偶是無法分割其資產的。

即使這些富豪生意上遭受什麼損失，或者遇到其他的情況，變成一無所有的窮光 蛋，離岸信託中的資產依然不會有損失。最後離岸信託可以規避企業在繼承過程

 

中因為複雜的繼承程式，而出現高額遺產稅，損失往往大的驚人，不信問問臺灣 的王永慶家族。

離岸信託轉移資產的鼻祖，自然是李超人，從佈局英國、遷址開曼、資產轉移到 家族信託，李為此準備了 20 年。

4 年前已經年逾古稀的李，慢悠悠說了番話：“我今年 87 歲了，對我來說，古 稀之年安全比利潤更重要，我從來就不是大家說的是什麼超人，我可能算是一個 成功的商人，但我其實更是一個普通的人，甚至是一個老人。”

“我希望我的人生，能畫上一個完美的句號，而不想在晚年橫生枝節。我也希望 我的家人和我的商業集團在我故去之後，正常運轉，得到良好的繼承。”

——逃避了應盡的義務，確實夠頂級聰明。只是說好的先富帶後富，共同富裕呢？

專題 36：富豪是如何轉移財產之：網路女主播

在電影《讓子彈飛》中有一段經典對話。湯師爺教剛剛下山當縣長的“張麻子” 如何斂財：“得先讓豪紳出錢，帶著百姓捐錢。豪紳捐了，百姓才跟著捐。錢到 手後，豪紳的錢，如數奉還，百姓的錢，三七分賬。”

把這個場景平移到直播平臺，就會發現確實是這樣的。給主播們大額打賞的，通 常分為兩部分，一種是衝動型消費，一般打賞完一個月就沒有消息了；還有一部 分會隨著時間的推移越刷越多，越刷越瘋狂，這種大多是從事黑灰產業，。錢的 來源有問題

在這個平臺中存在一種共識或是生態，那就是一下子願意花大幾千萬打賞的老闆， 資金很有可能是違法犯罪所得。正常的通過努力掙辛苦錢的人，哪怕再有錢，也 不會花大幾千萬去打賞網路上的陌生人。

於是乎就在平臺下衍生出一種“潛規則”：主播在收到“神豪”們的打賞後，會 私下把收益返給對方。這樣做的目的有兩個，一方面可以借助“神豪”的打賞獲 得更大名氣，吸引更多普通用戶來觀看直播並打賞。

另一方面，吸引更多主播加入自己名下的公會，也能從中賺錢。這種返錢方式再 稍加利用一下，就演變成了一種洗錢的手段。

除此之外，還可以通過平臺推出的官方充值幣洗錢，按照規定，用於站內消費打 賞的官方充值幣，和人民幣的兌換比例是 1：1，但常年有“幣商”活躍在網路 上，以折扣價對外出售持有大量充值幣的帳戶。

因為充值幣只能通過官方管道購買，所以願意虧本低價出售的，資金來源肯定有 問題。

一個很明顯的例子是，2022 年卡達世界盃期間，充值幣的折扣幅度從平時的 7-8.5 折不等，猛然提升到 6 折，這說明短期內有大量的賭球資金購買了充值幣， 又急於洗白，所以才會低價拋售。

這幾年網路直播行業衰落，也不光是行業發展遇到了瓶頸，還因為國家加大了對 網路賭博、電信詐騙等上游犯罪的打擊力度，導致能流向直播平臺的“黑錢”變 少了。

專題 37：富豪是如何轉移財產之：現金奶牛

國內大量的地下賭博如六合彩等，普遍採用的都是用分散的微利商品洗錢，比如 開個餐館或者連鎖店等。廣告公司、諮詢公司、賓館、洗浴中心和夜總會等集中 花現金的經營場所，都是洗錢的好地方。

這些行業的共同點都是：擁有充裕的現金流，成本可大可小難以查證，且有自己 的銀行帳號可以提現。

零售店或餐館等收現金較多的店面，每天會有大量現金入帳，往裡摻 30%左右的 水分沒有問題，而且照樣納稅，錢就變成非常乾淨的了。

且無論是‘黑錢’還是公款，刷卡付帳後就可以提現。從表面看，這些都是正常 的經營，毫無特殊之處，但通過一進一出，從公家帳戶或者不明帳戶流進了個人 腰包。

而這些企業也大多會配合洗錢，反正雁過拔毛，只要錢從賬上過一道，客戶滿意 了，自己的回扣也不菲。比如前面福建幫那裡提了一嘴的，有人專門開洗浴中心 和夜總會洗錢，有很多廣告公司也會做洗錢，有些洗錢還是主業。”

比如有些廣告公司，客戶中有相當一部分是國有企業，特別是捲煙廠、電信公司 和電力企業。這些企業效益好，一次性洗一兩百萬的錢很平常。

他們如果要洗一筆錢，會與廣告公司簽下一份廣告合同，合同上注明這筆錢用於 該企業開新聞發佈會，而事實上這個新聞發佈會是子虛烏有的。

之後，企業會把賬款打到廣告公司進行套現，並得到廣告公司的正規發票。作為 回報，廣告公司一般會獲得合同款 20%的“活動費”。:

專題 38：富豪是如何轉移財產之：野生路子

前面寫了那麼多的洗錢方法，都沒有涵蓋的全當前世界範圍內的所有洗錢路徑。 善於玩轉洗錢手法的群體，也很少有生搬硬套地一條一條照本實施的，大多數情 形下，它是個綜合性的“技術活”，用過即棄，閱後即焚，很少有“留底備份” 的，這裡介紹幾個舊款。

比如有一段時間很流行的賭石，很多人跑去中緬邊境賭石，有過不少一夜暴富的 傳聞，但絕大多數人都血本無歸，其實他們並不知道，賭石就是一個很好的洗錢工具。

買回一塊原石，也許幾千塊，開出一塊極品翡翠，也許幾十萬上百萬。而且交易 方都是現金為主，買賣完就散夥，銀行和警方也沒處查。

賭石之類一般洗的錢都是販毒、賭博、乃至文物走私為主的錢，它屬於暴利商品 成交，顧名思義，就是這個商品當初是低成本獲得的，然後獲得者將此物賣給了 黑錢方，而且是很高的價格，從而達到成交的目的。

因為有這個暴利商品作為仲介，銀行和警方也不好說什麼。但是這種有一個弊病， 就是會暴露黑錢提供方，也就是說黑錢提供方，要麼讓銀行和警方找不到，無人 對質，要麼這個錢本身就必須是乾乾淨淨的，後者的話就達不到洗錢的目的了。

另一種是攜帶支票。你出入境的時候，海關會對攜帶的現金有要求，超額的要求 申報，未申報者超過限制則被沒收，但不會對攜帶旅行支票者做金額限制，支票 的優勢在於無背書轉讓給協力廠商，因為支票被存入銀行兌現，最終會回到原發票 人的手中，這不就是洗錢了麼，但是呢，我們國家電子支付比較發達，很少用支 票，因此不太常用，並且這幾年連支票金額也做了限制了，漸漸的就玩不轉了。

還有一種是百貨公司的禮券，或者是超市卡，購物卡之類的。其中百貨公司商品 豐富多彩，禮券的使用選擇餘地較大，在日本和中國臺灣等地，利用它來進行賄 賂和洗錢已經不是什麼新鮮事。

但是呢，禮券之流具有高度的流通性，但由於不易兌換回現金的特性，故需有一 定的人脈，才方便消化禮券。例如轉賣給各公司的員工福利委員會，將禮券作為 其各公司員工的三節獎金方式發放，就這樣把禮券洗到不知情的第三者手中，原 禮券持有人則取回約等值的現金。

專題 39：富豪是如何轉移財產之：虛擬貨幣

在中國，虛擬貨幣是指在網路上流通的一種虛擬商品，不是真實的貨幣，而以美國、英國為代表的一些國家，將虛擬貨幣視為數字資產，其中具有代表性的如比 特幣、乙太坊等。

使用加密貨幣洗錢，遵循處置——離析——融合的一般模式，但有一些特定特徵， 比如加密貨幣在創建之初是匿名的，因此通常不存在洗錢過程的處置階段。

只需要幾秒鐘創建一個帳戶“位址”，這是免費的。每個帳戶只能使用兩次：收 錢，然後轉到其它地方。這就有可能以低成本創建一個包含數千筆轉帳的大型洗 錢方案，並使用電腦腳本執行它。

由於匯率快速增長，一些加密貨幣顯示出 10000%的增長，通過加密貨幣很容易 證明意外財富的合理性。

還有一種加密貨幣叫隱私幣，提供更高級別匿名的區塊鏈交易，因此使得這種貨 幣比“普通”加密貨幣更難以追蹤，例如通過向協力廠商隱藏使用者位址詳細資訊， 如有關餘額和貨幣來源的資訊。

這與“普通”加密貨幣的工作方式不同，在“普通”加密貨幣中，任何人都可以 看到位址的餘額，以及位址之間的交易。然而，一些貨幣，如門羅幣，在設計上 是私有的。

另外還有混合/融合服務，市場上有專門這種服務，以及針對“普通”加密貨幣 的混合/融合協議，有幾種技術可以“混合”或“融合”潛在可識別的加密貨幣 資金，目的是模糊來源，從而使它們無法追蹤。

操作方式是：來自多個來源的加密貨幣（資金）首先被發送到一個位址（帳戶）。 在資金被混合/融合在一個位址後，它們被分成幾個部分，並發送到不同的位址。 在資金到達最終目的地之前，這個過程可能會重複好幾次。因此，幾乎不可能將 資金與原始來源聯繫起來。:

專題 40：富豪是如何轉移財產之：白米收油

這裡再介紹一種 USDT 的玩法，叫白米/黑米收 U,也叫收油。所謂白米，就是不 涉黑涉詐的乾淨米，屬於個人自有資產，並未與任何違法活動有關聯的資金。

白米收油的打米人，常年就固定的幾個人，米的來路也是知根知底的，有做鏈遊 的，有做貿易和海外代購的，也有做合約的，基本都是不參與任何黑灰交易的資 金。

所謂黑米就是涉案米，分為一級黑米和二級黑米，一級黑米就是直接是受害人的 米，所謂二級就是前面已經有一級收過了，再由二級轉出來的米，業內也叫二道 米。

如何才能辨別出資斤是否為一道黑米或二道黑米呢？首先直接打米人需要知曉 現在打米是在做什麼，避免中間人詐騙，最好是讓直接打米人親自進群付，其次 可以和打米人商量能否驗流水，觀察流水是否有沉澱，至少要隔日。

這是線上交易，還有一種是線下收油，也叫場外買賣，場外的油不外乎來自幾個 地方：1）外貿公司的應收款項；2）資金盤變現的；3）灰產盈利者的利潤；4） 東南亞緬北等地各種園區的人員工資；5）交易虛擬幣的款項。

場外買賣油並不違法，但已經是站在了法律的邊緣，因為有些 u 是屬於涉案 u， 不方便進場內的，所以只能在場外出，而交易中常見套路就是，轉 u 後直接刪除 app 說沒收到，這種情況報警也沒用，因為油不屬於法定認可的財產很難取證。

認識一個場外 U 商，他一天大概賺 2-3w，這種收入水準在他們那個圈內算中上 等，日賺五六個 w 的大有人在。他們是如何賺錢的呢，簡單講就是低買高賣，比 如下浮 1 毛收 u，再平價出 u，這樣中間就有 1 毛的利潤。

你別小看這一毛，因為場外資金大多在 w 起步，就拿 2w 舉例吧，假設幣價 7.3元，轉換成 u 就是 20000/7.3=2739.72 個 u，下浮 1 毛收的話，也就是 7.2 收， 那就是 20000/7.2=2777.77 個 U，差價有 38 個 U，也就是大約 1.3%的利潤，假 設一天收售量在 200W，利潤大概在 2.6w，一個成熟的 U 商一天交易量大概 100w~500w 左右，日收入大概在 1~6w。

這還算比較溫和的，還有那種拖著一行李箱 CNY 全國打飛的現米收 u 的，下浮 2 毛左右，更是暴利，一單可能就賺好幾個達不溜。